.CO.ID –Charlie Munger, yang merupakan tangan kanan Warren Buffett dan Wakil Ketua Berkshire Hathaway, bukanlah seseorang yang mengembangkan kekayaannya melalui pendekatan yang rumit.
Filosofi yang dimaksud sangat sederhana: “berusaha untuk tidak bersikap bodoh secara konsisten, bukan mencoba menjadi sangat pintar.”
Bagi keluarga kelas menengah yang menginginkan stabilitas keuangan, nasihat Munger memberikan panduan mengenai hal-hal yang perlu dihindari.
Pendekatan ini menitikberatkan pada pengurangan pengeluaran yang merugikan keuangan dan menghindari penumpukan kekayaan.
Berikut adalah lima jenis pembelian yang Munger anjurkan untuk dihindari agar menjaga kesehatan keuangan jangka panjang, dikutip dari media edukasi tradingNew Trader U.
1. Berhenti Menghabiskan Kekayaan untuk Minuman Beralkohol dan Kebiasaan Negatif
Munger dikenal dengan filosofi “tiga L” nya: ia menghindari Minuman Keras, Wanita, dan Utang.
Posisinya mengenai alkohol sangat jelas, “Seluruh gagasan untuk meminum alkohol adalah hal yang sebagian besar saya hindari sepanjang hidup saya.”
Bukan hanya tentang selera individu, tetapi juga pemahaman mengenai bagaimana pengeluaran kecil dapat menumpuk seiring berjalannya waktu.
Selain biaya langsung, Munger menyadari bahwa konsumsi alkohol dapat mengganggu kemampuan seseorang dalam menilai situasi, yang berisiko memicu pengambilan keputusan keuangan yang tidak tepat.
Pengeluaran yang digunakan untuk minuman beralkohol dan kebiasaan negatif lainnya merupakan biaya kesempatan, uang yang seharusnya digunakan untuk investasi dalam pertumbuhan jangka panjang, bukan untuk dipakai secara langsung.
2. Jangan terjebak pada produk keuangan yang rumit dan hanya menguntungkan para penasihat saja
Munger mengembangkan apa yang dikenal sebagai “Aturan Munger”: “Setiap kali seseorang menawarkan sesuatu kepada Anda dengan komisi besar dan prospektus yang tebalnya 200 halaman, jangan beli.”
Panduan sederhana ini melindungi mereka dari berbagai produk keuangan yang lebih ditujukan untuk menghasilkan biaya bagi penjual daripada memberikan keuntungan bagi investor.
Instrumen keuangan yang kompleks sering kali menyembunyikan biaya dan risiko di balik istilah serta ketentuan yang sulit dimengerti.
Prospek yang memiliki 200 halaman merupakan tanda peringatan, menunjukkan bahwa produk tersebut membutuhkan penjelasan yang panjang dan tidak jelas untuk menyembunyikan kelemahannya.
Munger menyadari bahwa investasi terbaik biasanya cukup mudah dijelaskan secara jelas.
Produk yang menawarkan komisi besar, seperti anuitas variabel atau instrumen keuangan yang rumit, sering kali menunjukkan kinerja yang lebih rendah dibandingkan opsi yang lebih sederhana tetapi dengan biaya yang jauh lebih tinggi.
3. Menghadapi Godaan Berbahaya dari Skema Kaya Cepat
“Keinginan untuk menjadi kaya secara cepat sangat berisiko,” Munger memperingatkan, menyadari bahwa ketidaksabaran dalam membangun kekayaan sering kali menyebabkan keruntuhan finansial.
Filosofi investasi menggarisbawahi bahwa “uang besar tidak diperoleh saat membeli atau menjual, melainkan dalam kesabaran menunggu.” Pendekatan yang berfokus pada ketenangan ini secara langsung bertentangan dengan janji-janji instan dari skema cepat kaya.
Munger dan Buffett mengembangkan kekayaan mereka dengan melakukan investasi yang teliti selama beberapa dekade, memegang aset berkualitas dalam jangka panjang, serta membiarkan pertumbuhan yang berlipat bekerja secara alami.
Skema kaya cepat umumnya tidak berhasil karena menawarkan keuntungan yang tidak dapat dipertahankan. Masyarakat kelas menengah bisa menggunakan prinsip ini dengan memperhatikan investasi yang stabil dan terus-menerus.
4. Jangan pernah melakukan investasi pada sesuatu yang belum Anda pahami sepenuhnya
Munger dan Buffett mengelola keputusan investasinya dalam “tiga kategori: ya, tidak, dan terlalu rumit untuk dipahami.”
Kerangka kerja ini menghambat mereka untuk berinvestasi di luar bidang keahlian mereka, meskipun peluang terlihat menarik. Munger menekankan bahwa “memahami apa yang tidak Anda ketahui lebih bermanfaat daripada menjadi hebat.”
Konsep “lingkar kompetensi” menjadi inti dari prinsip investasi mereka. Mereka menitikberatkan pada bidang-bidang di mana mereka mampu mengambil keputusan yang tepat berdasarkan pemahaman yang mendalam.
Bagi investor kelas menengah, prinsip ini menyarankan agar menghindari saham perusahaan di sektor yang tidak mereka kuasai, atau alat investasi yang membutuhkan pemahaman khusus.
5. Jangan Terjebak dalam Pembelian Mobil Baru yang Mengurangi Kekayaan Bersih
Meskipun memiliki kekayaan miliaran, Munger menggunakan kendaraan yang sederhana dan tinggal di rumah yang sama selama beberapa puluh tahun.
Gaya hidup sederhananya bukan disebabkan oleh ketamakan, melainkan untuk menghindari pembelian yang merusak, bukan memperkuat kekayaan. Ia pernah menyatakan,
“Mungkin saya tidak akan membeli mobil baru hari ini,” meskipun ia bisa melakukannya dengan sangat mudah.
Tonton: Isu Penurunan Pajak Rokok Muncul, Ini Tanggapan dari Para Pengusaha
Mobil baru merupakan salah satu pilihan keuangan yang paling buruk dalam membangun kekayaan karena harganya langsung turun setelah dibeli dan terus menurun secara cepat.
Ini menghasilkan kondisi di mana pembeli membayar harga tinggi untuk aset yang nilainya secara langsung jauh lebih kecil.
Pembayaran angsuran mobil membatasi arus kas bulanan yang seharusnya bisa digunakan untuk investasi yang mendukung pertumbuhan jangka panjang. Kelas menengah seringkali terjebak dalam situasi ini dengan menganggap angsuran bulanan sebagai sesuatu yang terjangkau tanpa mempertimbangkan biaya kesempatan dari dana tersebut selama beberapa dekade.
